Андрей Смирнов
Время чтения: ~28 мин.
Просмотров: 0

Все вклады ВТБ для физических лиц в 2020 году: какие сегодня проценты и условия

Вклады банка ВТБ для физических лиц, в том числе пенсионеров, сегодня имеют выгодные ставки. В 2020 году их можно открыть под 7,0 % в рублях и 0,96 % в долларах. Сравните обновленные проценты и условия депозитов банка в России. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать доходность от вложений.

Немного рекламы

В 2020 году ВТБ предлагает своим клиентам в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России целый спектр выгодных депозитов.

Среди них практически каждый вполне может подобрать наиболее выгодный и удобный для себя вариант.

Для удобства в банке разделили вклады по категориям клиентов:

1.Базовые для обычных физических лиц;

2.Премиальные продукты линейки «Привилегия».

По набору опций и те и другие тоже можно разделить на 3 группы в зависимости от возможностей управления деньгами. Чтобы выбрать подходящий, надо понять, зачем вы кладете сбережения в банк:

  • «Комфортный» с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов будет интересен тем, кто хочет легко управлять деньгами, лежащими в банке.
  • «Пополняемый», который, как понятно из названия, можно только пополнять, будет полезен тем, кто намерен время от времени откладывать сбережения;
  • «Выгодный» и «Время роста» имеют наиболее высокую ставку. Они подойдут тем, кто может положить в банк сразу большую сумму на длительный срок.

В линейке депозитов ВТБ сегодня имеется также особый вклад для военных пенсионеров — «Пенсионный».

А также финансовые инструменты с начислением процентов на остаток на счете «Накопительный» и «Копилка».

Базовые вклады можно оформить только в рублях и долларах США, а премиальные клиенты могут хранить свои сбережения также во франках и фунтах стерлингов.

Доходность вкладов для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» может быть еще выше, если активно тратить средства с карты.

Надо отметить, что в банке ВТБ все депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Допускается их капитализация или выплата на счет.

Смотрите вклады:

Базовые вклады ВТБ для физических лиц: процентные ставки и условия

Реклама

В этом обзоре мы рассмотрим условия и процентные ставки действующих сегодня вкладов банка ВТБ, чтобы вам было легче выбрать самый выгодный для себя.

Калькулятор вкладов

Вклад «Комфортный»

popolnenie-i-snyatie-min.jpg

Этот депозит для физических лиц позволяет пополнять или снимать деньги (до неснижаемого остатка) в удобном для клиента режиме. Доходность его не зависит от способа оформления. Но все равно открывать его выгоднее дистанционно.

  1. Во-первых, при оформлении в отделении банка минимальная сумма составит 100 000 рублей или 3 000 долларов. А в банкомате или через интернет можно открыть депозит на меньшую сумму — от 30 000 рублей.
  2. Во-вторых, вклады открытые в офисе можно пополнять взносами размером от 15 000 рублей или 500 долларов. А депозиты открытые через интернет можно при желании пополнить даже на 1 рубль или 1 доллар.
  3. В-третьих, минимальная сумма частичного снятия у вкладов оформленных в отделении составит 15 000 рублей или 500 долларов. А с депозита открытого дистанционно можно снять даже 1 рубль или 1 доллар.

Условия

  • Срок: от 6 мес до 5 лет;
  • Сумма: от 30 000 ₽ / 3 000 $;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: есть;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентные ставки в рублях

(номинальная / с капитализацией процентов)

Срок, мес.

Процентная ставка

6-13

3,65 / 3,68%

13-18

3,40 / 3,46%

18-24

3,40 / 3,48%

24-36

3,05 / 3,14%

36-61

2,50 / 2,59%

Рассчитать на калькуляторе

Повышенные проценты для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»

Показать

Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.

Срок / Траты по карте ВТБ

181-394 дн

395-545 дн

546-731 дн

732-1101 дн

1102-1830 дн

от 5 000 до 15 000 ₽

4,18%

3,96%

3,98%

3,64%

3,09%

от 15 000 до 75 000 ₽

4,68%

4,46%

4,48%

4,14%

3,59%

свыше 75 000 ₽

5,18%

4,96%

4,98%

4,64%

4,09%

Как получить максимальный доход

Максимальный процент по вкладу «Комфортный» с учетом надбавки сегодня равен 5,18% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 6-13 мес. и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.

Процентные ставки в долларах

(номинальная / с капитализацией процентов)

Срок, мес.

Процентная ставка

6-13 м.

0,20% / 0,20%

13-18 м.

0,55% / 0,55%

18-24 м.

0,55% / 0,55%

24-36 м.

0,25% / 0,25%

36-61 м.

0,01% / 0,01%

Плюсы и минусы

Возможность пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Низкая процентная ставка.

Сравните ставки ВТБ с процентами, которые сегодня предлагают

Сбербанк — подробнее →

и Россельхозбанк — подробнее →

Вклад ВТБ «Пополняемый»

popolnenie-bez-snyatiya-min.jpg

Этот депозит интересен тем, что его можно пополнять. Если оформить вклад в отделении банка, то можно вносить дополнительные взносы суммой не менее 15 000 рублей или 500 долларов. Для депозитов, оформленных дистанционно, минимальная сумма взноса составляет 1 рубль или 1 доллар.

А вот снимать деньги до окончания срока депозитного договора нельзя. Иначе можно потерять все начисленные проценты.

При оформлении в отделении банка минимальная сумма депозита составит 100 000 рублей или 3 000 долларов. А в банкомате или через интернет можно открыть вклад на меньшую сумму — от 30 000 рублей.

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или снимать.

Условия

  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Сумма: от 30 000 ₽ / 3 000 $;
  • Пополнение: есть;
  • Дополнительные взносы: от 15 000 ₽/ 500 $;
  • Расходные операции: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентные ставки в рублях

(номинальная / с капитализацией процентов)

Срок, мес.

Процентная ставка

3-6 м.

3,55 / 3,56%

6-13 м.

4,00 / 4,03%

13-18 м.

3,85 / 3,92%

18-24 м.

3,85 / 3,96%

24-36 м.

3,60 / 3,73%

36-61 м.

3,35 / 3,52%

Повышенные проценты для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»

Показать

Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.

Срок / Траты по карте ВТБ

91–180 дн

181–394 дн

395–545 дн

546–731 дн

732–1101 дн

1102–1830 дн

от 5 000 до 15 000 ₽

4,06%

4,53%

4,42%

4,46%

4,23%

4,02%

от 15 000 до 75 000 ₽

4,56%

5,03%

4,92%

4,96%

4,73%

4,52%

свыше 75 000 ₽

5,06%

5,53%

5,42%

5,46%

5,23%

5,02%

Как получить максимальный доход

Максимальный процент по вкладу «Пополняемый» с учетом надбавки сегодня равен 5,53% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 6-13 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.

Процентные ставки в долларах

(номинальная / с капитализацией процентов)

Срок, мес.

Процентная ставка

3-6 м.

0,01% / 0,01%

6-13 м.

0,35% / 0,35%

13-18 м.

0,70% / 0,70%

18-24 м.

0,70% / 0,70%

24-36 м.

0,50% / 0,50%

36-61 м.

0,01% / 0,01%

Плюсы и минусы

Есть возможность пополнения счета.

Нет частичного снятия денег без потери процентов.

Реклама

Вклад ВТБ «Выгодный»

bez-popolneniya-i-snyatiya-min.jpg

Этот вклад позволяет получить высокий доход, но свободно управлять деньгами на счете не получится. Дополнительные взносы и расходные операции его условиями не предусмотрены. Зато есть льготы при досрочном изъятии всей суммы:

  • Если деньги находились в банке менее 181 дня, то проценты начисляются по ставке «до востребования», то есть 0,01%.
  • А если средства лежали в банке 181 и более дней, то проценты уплачиваются по особой ставке. Она равна 0,60 процентной ставки, установленной при оформлении вклада.

При открытии в отделении банка минимальная сумма депозита составит 100 000 рублей или 3 000 долларов. А в банкомате или через интернет можно вложить меньшую сумму — от 30 000 рублей.

Начисляемые ежемесячно проценты можно капитализировать или снимать.

Условия

  • Срок: от 3 мес. до 5 лет;
  • Сумма: от 30 000 ₽ / 3 000 $;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: льготное.

Процентные ставки в рублях

(номинальная / с капитализацией процентов)

Срок, мес.

Процентная ставка

3-6 м.

3,80 / 3,81%

6-13 м.

4,35 / 4,39%

13-18 м.

4,30 / 4,39%

18-24 м.

4,30 / 4,43%

24-36 м.

4,15 / 4,32%

36-61 м.

4,00 / 4,24%

Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»

Показать

Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.

Срок / Траты по карте ВТБ

91–180 дн

181–394 дн

395–545 дн

546–731 дн

732–1101 дн

1102–1830 дн

от 5 000 до 15 000 ₽

4,31%

4,89%

4,89%

4,93%

4,82%

4,74%

от 15 000 до 75 000 ₽

4,81%

5,39%

5,39%

5,43%

5,32%

5,24%

свыше 75 000 ₽

5,31%

5,89%

5,89%

5,93%

5,82%

5,74%

Как получить максимальный доход

Максимальный процент по вкладу «Выгодный» с учетом надбавки сегодня равен 5,93% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 18-24 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.

Процентные ставки в долларах

(номинальная / с капитализацией процентов)

Срок, мес.

Процентная ставка

3-6 м.

0,30 / 0,30%

6-13 м.

0,80 / 0,80%

13-18 м.

0,95 / 0,95%

18-24 м.

0,95 / 0,96%

24-36 м.

0,80 / 0,81%

36-61 м.

0,60 / 0,61%

Плюсы и минусы

Высокая процентная ставка.

Нет пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Смотрите также проценты по вкладам:

в Газпромбанке — подробнее →

в Альфа-Банке — подробнее →

Сезонный вклад ВТБ «Время роста»

sezonnyj-povysh-prots-min.jpgЭто выгодный сезонный депозит банка ВТБ, процентные ставки которого время от времени изменяются. На данных условиях его можно оформить до 31 мая 2020 года. Сделать это можно в любом отделении банка, а также через Интернет.

Условия

  • Срок: 180, 380 дней;
  • Сумма: от 30 000 рублей;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01% годовых.

Процентные ставки при открытии онлайн

(номинальная / с капитализацией процентов)

Сумма

180 дн

380 дн

от 30 000 ₽

Доходность для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

от 5 000 до 15 000 ₽

5,50%

5,40%

от 15 000 до 75 000 ₽

6,00%

5,90%

свыше 75 000 ₽

6,50%

6,40%

Процентные ставки при открытии в отделении

Показать

Сумма

180 дн

380 дн

от 30 000 ₽

Доходность для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

от 5 000 до 15 000 ₽

5,35%

5,25%

от 15 000 до 75 000 ₽

5,85%

5,75%

свыше 75 000 ₽

6,35%

6,25%

Как получить максимальный доход

Максимальный процент по вкладу «Время роста» с учетом надбавки сегодня равен 6,5% годовых. Его можно получить, если оформить депозит Онлайн на срок 180 дней. и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.

Смотрите ставки по вкладам

в ЮниКредит Банке — подробнее →

в Промсвязьбанке — подробнее →

Вклад ВТБ «Пенсионный» для военных пенсионеров

pens-povysh-stavka-min.jpgЭто специальное предложение с повышенной процентной ставкой, предназначенное исключительно для военных пенсионеров. Открывается только в рублях в любом из отделений банка. Для оформления нужен будет документ, удостоверяющий личность, и пенсионное удостоверение военного пенсионера.

Условия

  • Срок: 180, 380 дней;
  • Сумма: от 30 000 рублей;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01% годовых.

Процентные ставки

(номинальная / с капитализацией процентов)

Сумма

180 дн

380 дн

от 30 000 ₽

Доходность для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:

от 5 000 до 15 000 ₽

5,55%

5,45%

от 15 000 до 75 000 ₽

6,05%

5,95%

свыше 75 000 ₽

6,55%

6,45%

Как получить максимальный доход

Максимальный процент по вкладу «Пенсионный» с учетом надбавки сегодня равен 6,55% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 180 дней. и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.

Смотрите также проценты по вкладам:

в Райффайзенбанке →

 в Росбанке →

Премиальные продукты линейки «Привилегия»

Это вклады для клиентов с пакетом услуг «Привилегия». Они имеют повышенную доходность, но и сумма вложения тоже должна быть большая.

Вклад ВТБ «Комфортный Привилегия»

Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Условия

  • Срок: от 6 мес до 5 лет;
  • Сумма: от 700 000 ₽ / 20 000 $, ₣, £;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: есть;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентные ставки

В рублях

В долларах

до 4,24%

до 0,70%

Вклад ВТБ «Пополняемый Привилегия»

Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Условия

  • Срок: от 6 мес. до 5 лет;
  • Сумма: от 700 000 ₽ / 20 000 $, ₣, £;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01%.

Процентные ставки

В рублях

В долларах

до 4,69%

до 0,96%

Вклад ВТБ «Выгодный Привилегия»

Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Условия

  • Срок: от 6 мес до 5 лет;
  • Сумма: от 700 000 ₽ / 20 000 $, ₣, £;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: льготное.

Процентные ставки

В рублях

В долларах

до 5,18%

до 1,26%

Вклад «Время роста» для клиентов «Привилегии»

Это выгодный вклад с максимальной доходностью при вложении денег на фиксированный срок. Оформить его можно в любом отделении банка, а также через Интернет.

Условия

  • Срок: 180, 380 дней;
  • Сумма: от 30 000 рублей;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01% годовых.

Процентные ставки

до 5,00%

Вклад «Инвестиционный»

Главная особенность этого вклада в том, что для его оформления надо приобрести в отделениях ВТБ инвестиционные паи на сумму не менее величины депозита. Открыть его можно только в офисе банка.

Условия

  • Срок: 181, 370 дней;
  • Сумма: от 100 000 рублей;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: нет;
  • Начисление процентов: в конце срока;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,01% годовых.

Процентные ставки

(номинальная / с капитализацией процентов)

181 дн.

370 дн.

5,95%

5,30%

Смотрите также процентные ставки по вкладам

в банке Открытие →

в Московском кредитном банке →

Как открыть вклады ВТБ

  1. В офисе.Оформить депозит для физических лиц можно в любом отделении банка. Для этого надо будет иметь с собой документ, удостоверяющий личность.
  2. Онлайн. Те, кто уже являются клиентами банка ВТБ, могут открыть депозит через Интернет-банк «ВТБ-Онлайн». После оформления вклада через Интернет можно получить договор в любом отделении банка ВТБ при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
  3. В банкомате. Для этого достаточно иметь банковскую карту и следовать инструкциям на мониторе. Депозиты через банкомат открываются по таким же ставкам, как и в интернет-банке ВТБ-Онлайн. На надо помнить, что вложить в данном случае получится только рубли. Доллары банкомат не возьмет.

Как пополнить вклад

Пополнить вклады ВТБ для физических лиц можно как в офисе банка, так и онлайн.

  • В отделении. Пополнить счет можно в отделениях банка в том регионе, где он был оформлен. Например, если вклад открывался в Москве или Московской области, то пополнить его можно также в любом офисе банка на территории Москвы и Московской области. Для этого надо обратиться к сотруднику банка, указать реквизиты счета и внести необходимую сумму.
  • Дистанционно. Пополнить депозит можно в системе «ВТБ-Онлайн» с помощью банковской карты ВТБ. Сначала можно положить деньги на карту, например, через банкомат, а затем перевести их на вклад в Интернет-банке.

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы при открытии вклада через ВТБ-Онлайн, а также при пополнении счета или продлении договора. Бонусы полагаются также, если у клиента ранее уже был депозит в этом банке. Каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы, находится на сайте bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ».

Вклады ВТБ автоматически продлеваются (автопрологация), но не более 2 раз. Депозит при этом переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации.

Ответы на частые вопросы

?Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

?Что такое капитализация процентов? Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

?Что такое неснижаемый остаток? Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

?Подлежат ли налогообложению доходы по вкладу?

По закону, доходы, полученные физическим лицом в виде процентов по вкладу в банке, подлежат налогообложению, если ставка превышает:

• Ставку рефинансирования ЦБ РФ на 5 процентных пунктов (по вкладам в рублях); 9% годовых (по вкладам в иностранной валюте).

Но сегодня таких процентов по вкладам в ВТБ нет. Так что налог на доходы по вкладам ВТБ резидентам РФ платить не надо.

?Застрахованы ли вклады ВТБ для физических лиц?

asv-min.pngДа. Все вклады ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Выводы: какой вклад ВТБ сегодня самый выгодный

Выбрать наиболее выгодный депозит в банке ВТБ не сложно. Для этого рассчитаем, какой доход в рублях можно получить, если оформить каждый из них с одной и той же суммой на одинаковый срок.

Допустим, что вы решили вложить 1 млн рублей на 1 год. Сколько вы заработаете, с учетом капитализации процентов?

Воспользовавшись депозитным калькулятором, который находится на официальном сайте банка ВТБ, получим следующие данные.

Доходность вкладов ВТБ при сумме 1 млн рублей и сроке 1 год*.

Вклад

Доход, руб.

Комфортный

37 116

Пополняемый

40 741

Выгодный

44 377

Время роста (онлайн)

51 013

Пенсионный

49 488

*) Поскольку вклад «Время роста» оформляется не на 365, а на 380 дней, то, для чистоты эксперимента, и другие депозиты рассчитаны с тем же сроком.

Результат очевиден. Самым выгодным из базовых вкладов ВТБ для физических лиц сегодня является «Время роста». Но у других депозитов есть свои преимущества.

Оформляя «Выгодный» можно получить высокий процент как при сроке 3 месяца, так и 5 лет.

Преимущество депозита «Пополняемый» в возможность периодично откладывать деньги в банк.

А удобство вклада «Комфортный» вы оцените в том случае, если вам вдруг придется забрать из банка часть вложенных сбережений.

Информация о банке ВТБ

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием (60,9% принадлежит государству). Головной офис банка находится в Москве, а зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.

ВТБ был учрежден еще в 1990 году. В ходе развития в 2016 году он присоединил к себе Банк Москвы, а в 2018 году — и дочерний банк ВТБ 24. Теперь это единый банк ВТБ.

Сегодня ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку. Но готов конкурировать с крупнейшим банком России по доступности услуг для населения. У него множество отделений не только в Москве, Санкт-Петерубрге, но и в других городах России.

Контакты для справок и консультаций

logo_vtb.png

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефоны:

Деятельность ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России №1000.

Калькулятор предоставлен calcus.ru

Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Максимальная ставка по вкладам, которую готов предложить ВТБ своим клиентам, равна 7%. Однако действует она только в первые 3 месяца депозита. Ни одна из предлагаемых банком программ не рассчитана на прием евро. Главное достоинство этой финансовой организации — готовность заключить договор на срок до 5 лет.

Проценты ВТБ по вкладам для физических лиц

В ВТБ вклады и накопительные счета могут принести доходность выше среднего предложения по рынку. Однако она доступна только тем клиентам, которые готовы тратить на покупки более 75 тыс. руб. в месяц, используя выданную банком пластиковую карту.

Вклад «Время роста»

Базовая ставка по данной программе равна:

  • 4,8% при сроке размещения денег на депозите 6 месяцев;
  • 4,65% при заключении договора на 1 год.

VTB предлагает 2 возможности увеличить доходность:

  • открыть вклад не в отделении, а через банкомат или систему онлайн-банкинга;
  • подключить опцию “Сбережения по мультикарте”.

Максимальная доходность, которую можно получить, составляет 6,5%. Для этого нужно выполнить 2 условия:

  • открыть депозит“Время роста” удаленно;
  • ежемесячно расходовать свыше 75 тыс. руб. по мультикарте.

Минимальная сумма вклада в банке ВТБ 30 тыс. руб. Начисляемые проценты ежемесячно добавляются к телу депозита. Также возможно заключить договор, согласно которому они будут выводиться на сторонний счет.

Во Внешторгбанке вклады по этой программе открываются на указанных условиях только до 31.03.2020. Пролонгация договора не предусмотрена.

Вклад «Выгодный»

Базовая ставка по программе зависит от длительности размещения денег и составляет:

  • 3,8% при сроке от 3 до 6 месяцев;
  • 4,35%, если депозит открывается на период от 6 месяцев до 1 года;
  • 4,3% при заключении договора на 13-24 месяца;
  • 4,15%, если срок размещения 2-3 года;
  • 4% при большей длительности.

Максимальный срок существования вклада — 1830 дней. Минимальная сумма зависит от способа заключения соглашения:

  • 30 тыс. руб. для тех клиентов, который действуют удаленно;
  • 100 тыс. руб. при обращении в отделение.

Для этого вклада можно повысить ставку, подключив опцию “Сбережения”. Максимально возможная доходность — 5,93%.

Программа также предусматривает открытие депозита в долларах США. Договор заключается на следующих условиях:

  • минимальная сумма — 500 или 3000 долларов в зависимости от способа обращения;
  • ставка от 0,1 до 0,5% в зависимости от срока вклада;
  • держатели мультикарты не имеют преимущества в части доходности.

Начисляемые проценты капитализируются или выводятся на сторонний счет по желанию клиента. Договор допускает двукратную пролонгацию.

Вклад «Пополняемый»

Как и для предыдущей программы, ставка определяется сроком действия договора банковского вклада:

  • 3,55%, если депозит открывается на период от 3 до 6 месяцев;
  • 4% при сроке от 6 месяцев до 1 года;
  • 3,85%, если срок размещения составляет 13-24 месяца;
  • 3,6% при заключении договора на 2 или 3 года;
  • 3,35% при большей длительности.

Главное отличие от первых двух предложений — возможность пополнять счет. Условия, касающиеся максимальной длительности договора и минимальной суммы вклада, аналогичны действующим для программы «Выгодный».

Ставка при открытии депозита в долларах составляет:

  • 0,01%, если срок размещения денег менее полугода или более 3 лет;
  • 0,25%, если договор заключается на период от 6 месяцев до года;
  • 0,4%, если клиент готов держать деньги на счету от 1 года до 3 лет.

Прием дополнительных взносов прекращается за месяц до окончания срока действия договора. Их максимальная сумма не ограничена. Минимальный размер:

  • 15 тыс. руб. при обращении в кассу банка;
  • 1 руб. при удаленном пополнении.

Если клиент не захочет расторгнуть договор, он будет пролонгирован 2 раза.

Вклад «Комфортный»

Минимальная сумма вклада идентична двум предыдущим программам. Эта версия депозита от ВТБ банка предусматривает право клиента не только пополнять счет, но и многократно снимать деньги. Однако после этого на депозите должна находиться сумма не меньше неснижаемого остатка, установленного при заключении договора.

Такая гибкость условий приводит к меньшей доходности вклада. Действуют следующие ставки:

  • 3,65% (0,2% для вклада в USD), если депозит открывается на период от 6 месяцев до 1 года;
  • 3,4% (0,35% для долларового депозита) при заключении договора на 13-24 месяца;
  • 3,05% (0,25% на счета в валюте), если срок размещения 2-3 года;
  • 2,5% (0,01% для USD) при большей длительности.

Ставки по рублевым вкладам можно увеличить за счет расходов по Мультикарте. Минимально допустимая сумма пополнения и снятия:

  • 1 руб. для тех, кто открыл депозит удаленно;
  • 15 тыс. руб. для клиентов, которые пользуются услугами оператора в отделении.

Разрешена пролонгация договора не более 2 раз.

Накопительный счет

Накопительный счет дает возможность совершать операции пополнения и снятия денег без ограничений. Его недостаток — ставка не фиксируется и может быть в любой момент изменена финансовой организацией в одностороннем порядке.

Накопительный вклад в ВТБ дает возможность получить прибыль только на суммы менее 500 тыс. руб. Если остаток будет выше, ставка опускается до 0,01%. Для долларового счета ставка падает до указанного значения после превышения порога в 10 млн.

Доходность депозита рассчитывается по формуле, которая учитывает, сколько месяцев деньги находились на счету. Действуют следующие ставки:

  • 3% в рублях (0,01% в долларах) в первые 2 месяца;
  • 4% (0,5%) с третьего по пятый месяц;
  • 4,5% (1%) начиная с полугода;
  • 5% (2%) с 13-го месяца.

Опция “Сбережения” дает возможность повысить ставку для рублевого счета. Максимальный уровень надбавки — 1,5%.

Накопительный счет «Копилка»

Базовая ставка по программе «Копилка» — 4%. Тем клиентам, которые хранят на счете менее 1,5 млн руб., в первые 3 месяца доход будет начисляться по бонусному тарифу — 5,5%. Еще больше его можно увеличить за счет использования Мультикарты. Предельная величина — 7% в течение квартала с момента открытия вклада и 5,5% после этого периода.

На счету можно разместить доллары, однако доходность валютного вклада будет равна 0,01%.

Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров до 7, 9%

Военные пенсионеры могут открыть вклад по специально разработанной для них программе на следующих условиях:

  • минимальная сумма 30 тыс. руб.;
  • длительность договора — 6 месяцев или 1 год;
  • базовая ставка — 5% или 4,84%;
  • разрешено подключение опции “Сбережения”;
  • пополнение и расходные операции по вкладу запрещены.

На депозит принимается только российская валюта, хранить доллары по условиям этой программы нельзя. Автопролонгация вклада не предусмотрена. Максимальная доходность по депозиту на 23.03.2020 — 6,55%.

Какой вариант сбережений от ВТБ выбрать на сегодня

Ответ на вопрос, какой депозит в ВТБ более предпочтителен, зависит от потребностей клиента. Тем, кто хочет в любой момент иметь возможность потратить деньги без потери прибыли, оптимально воспользоваться программой “Копилка”. Второй вариант накопительного счета может суммарно дать большую доходность, однако ее получит только вкладчик, который не будет снимать деньги более года.

Даже если человек точно знает, что вносимая сумма не потребуется ему в течение всего срока действия договора, ему нецелесообразно открывать срочный вклад. Самая выгодная из программ, “Время роста”, предполагает прибыль, равную прибыли, которую дает “Копилка”.

Отдавать предпочтение вкладам, которые позволяют зафиксировать доходность на максимально длительный срок, разумно только в те периоды, когда ожидается снижение ключевой ставки Центробанка. Ситуация, сложившаяся на рынке нефти в марте 2020 г. и связанная с ним девальвация рубля, позволяют прогнозировать сохранение текущего значения ставки или ее рост.

Выбор срочного депозита может быть оправдан, только если клиент — военный пенсионер. Заключив договор на полгода, он получит ставку 5%. Условия программы “Копилка” предполагают, что за аналогичный срок держатель счета получит средний показатель доходности вложения 4,75%.

Использование опции “Сбережения” по мультикарте не влияет на выбор программы для размещения накоплений. Вне зависимости от того, какой вид вклада будет выбран, максимальную надбавку можно будет получить, потратив 75 тыс. руб. Она составит 1,5%. Те кто расходует от 15 тыс. руб., может увеличить ставку на 1%. Лица, ежемесячные траты которых находятся в пределах от 5 до 15 тыс. руб., могут рассчитывать только на 0,5% бонуса.

Как можно открыть вклад в ВТБ

Договор на размещение средств на депозите в ВТБ 24 по 6 из 7 существующих программ можно заключить удаленно: через банкомат или в личном кабинете на сайте банка. Это дает право на льготные условия по процентной ставке или минимальной сумме.

Инструкция, как открыть вклад в ВТБ онлайн, состоит из 6 шагов:

  1. Авторизоваться в системе.
  2. Открыть раздел “Вклады и сбережения”.
  3. Нажать на кнопку “Открыть вклад”.
  4. Выбрать интересующую программу из числа доступных.
  5. Указать сумму и срок.
  6. Подтвердить намерение с помощью полученного по СМС кода.

Чтобы открыть депозит через банкомат, нужно в главном меню выбрать пункт “Мои продукты и переводы” затем перейти к операции “Вклады”.

Депозит для военных пенсионеров можно открыть только в отделении банка. Это обусловлено тем, что программа становится доступна только после предъявления удостоверения. Его наличие не избавляет от необходимости иметь при себе паспорт.

В офисах ВТБ также можно открыть любой другой срочный или накопительный вклад. Обращение к оператору — единственный способ настроить автопополнение счета.

Те, кто не имеет пластиковой карты, выпущенной в ВТБ, не может пройти регистрации в системе ВТБ-Онлайн. Поэтому единственный способ открыть депозит — обратиться в отделение банка, вне зависимости от того, какая программа выбрана.

Как внести деньги на депозит

Если клиент производит пополнение счета в отделении банка, он должен предъявить паспорт. Внесенные наличные будут зачислены на указанный им счет. Сумма взноса ограничена условиями выбранной программы.

Те, кто хочет внести деньги на депозит удаленно, должны помнить, что пополнение возможно только в безналичной форме. Это означает, что при работе через банкомат наличные должны быть перечислены на карточный счет. Только после этого их можно будет внести на накопительный или срочный вклад.

При работе через ВТБ-Онлайн пополнить депозит можно как со счета, привязанного к выпущенной этим банком карте, так и с помощью пластика любой другой финансовой организации.

Таблица: плюсы и минусы всех вкладов в банке ВТБ для физических лиц

Положительные и отрицательные стороны программ банка ВТБ по привлечению средств сведены в таблицу.

Плюсы Минусы
Высокая надежность банка. Вероятность его банкротства минимальная, что позволяет хранить на счетах более 1,4 млн руб. Базовые ставки низкие в сравнении с другими банками с госучастием (например, Газпромбанка).
Возможность открыть вклад по программе, дающей право на снятие и пополнение без потери процентов. Выполнить условия, дающие право на максимальный бонус по ставке, сложно.
Все вклады предполагают ежемесячное начисление процентов. Вклад «Пенсионный» может быть открыт только военными пенсионерами. Люди, работавшие на гражданской службе, преимуществ не имеют.

Несмотря на все положительные стороны ВТБ, открывать вклад в этом банке целесообразно только тем, кто пользуется его Мультикартой.

Похожие статьи:

Как правильно рассчитать процент по вкладу (процентную ставку, доход) — формула расчетаПочта Банк России: вклады для пенсионеров (накопительный, с высоким процентом), отзывы клиентов, условияТинькофф вклады для физических лиц: отзывы о депозитах в банке, как открыть, условияКуда можно вложить 1 миллион рублей чтобы заработать и получать прибыль стабильно1058ШрифтAAНет времени читать?

Выбор вклада в банке — важный шаг, от которого зависит будущая прибыль клиента. Азиатско-тихоокеанский банк располагается на 44 месте в рейтинге по привлечению средств финансовыми организациями, при этом он предлагает выгодные депозиты для своих клиентов. Чтобы точно рассчитать выгоду и прибыль, необходимо подробно рассмотреть вклады АТБ-банка.

Линейка вкладов АТБ

Депозитная линейка Азиатско-тихоокеанского банка отличается процентными ставками и дополнительными условиями для физических лиц. Каждый продукт застрахован государственной системой страхования АСВ.

Вклад «Инвестиционный»

Главное условие открытия вклада «Инвестиционный» — это наличие договора ИСЖ (индивидуального страхования жизни), который можно оформить в любой российской страховой компании.

Основные условия вклада:

  • минимальная сумма равна 167 тыс. рублей, максимальная — не ограничена;
  • срок исполнения 182 или 367 дней;
  • процентные ставки равны 8,50-9,10 % годовых.

ИнвестиционныйПроцентные ставки из расчёта суммы вложения в ИСЖ и во вклад

Особые условия:

  1. Расходные операции, пополнение и автопролонгация не предусмотрены.
  2. В случае досрочного расторжения договора процент устанавливается по минимальной ставке.
  3. Доходы перечисляются на счёт вкладчика по истечении срока договора.

Вклад «Будущее»

Продукт можно оформить только держателям полиса НСЖ (накопительное страхование жизни). При этом его можно оформить в любой организации, включая партнёров банка АТБ.

Главное отличие от ИСЖ — это функция накопления, где клиент вносит регулярные взносы и получает от этого инвестиционный доход.

Основные параметры вклада «Будущее»:

  • минимальная стартовая сумма равна 125 000 рублей;
  • срок исполнения — 182 или 367 дней;
  • процентные ставки — 8,70-9,10 % годовых.

БудущееПроцентные ставки по вкладу «Будущее»

Особые условия:

  1. Процентная ставка зависит от первоначального взноса во вклад и суммы взноса в полис НСЖ. Чем больше сумма вклада тем выше процент
  2. Расходные операции, пополнение и пролонгация не разрешаются. Все накопленные доходы перечисляются в день конца срока действия договора вклада.

Вклад «Сохрани»

Особенности вклада:

  • Депозит можно открыть дистанционно, что повышает процент на 0,2 % годовых.
  • Если клиент является участником зарплатного проекта, при открытии депозита процентная ставка повышается на 0,3 % годовых. Такую же надбавку получают клиенты тарифного плана «Особый». При этом надбавки не суммируются.
  • Ещё одна характерная особенность вклада — возможность открытия в разных валютах: рубль, американский доллар, евро и китайский юань.

Параметры вклада:

  • первоначальная сумма равна 5000 руб./140 USD/100 евро/700 юаней;
  • срок исполнения — 31-1098 дней;
  • процентные ставки в рублях 6,30-7,00 % годовых.

СохраниПроцентные ставки вклада «Сохрани»

Если открыть вклад в сумме от 1,5 млн рублей/100 тыс. долларов/80 тысяч евро/700 тысяч юаней, банк предлагает ставки на 0,2 % выше обычных.

Особые условия:

  1. Вклад будет особенно интересен пенсионерам. Для них существуют отдельные условия по досрочному расторжению договоров. До истечения 50 % от срока хранения процент рассчитывается по ставке счёта «Пенсионная сберкнижка до востребования», которая равна 4 % годовых.
  2. Для остальные клиентов в этом случае ставка составит 0,01 %. Зато по истечении 50 % срока хранения условия для всех клиентов одинаковы: прибыль пересчитывается из расчёта 1/2 от ставки по договору; если прошло более 75 % срока хранения вклада — то 2/3 от ставки по договору.
  3. Вклад нельзя пополнять, но можно автоматически продлевать.

Вклад «Накопи»

Особенности вкалада:

  • Депозит имеет ряд сходств с продуктом «Сохрани» — его так же можно оформить через интернет, что повышает процент на 0,2 % годовых.
  • Участникам зарплатного проекта банка и клиентам с тарифным планом «Особый статус» процентная ставка повышается на 0,3 % годовых.
  • Основная особенность вклада — это возможность пополнения и капитализации процентов.

Характеристика депозита «Накопи»:

  • можно открыть в рублях, евро и долларах США;
  • стартовая сумма равна 5000 руб./140 USD/100 евро;
  • срок исполнения 182-1098 дней;
  • процентная ставка в рублях — 6,60-7,28 % годовых.

НакопиУсловия по вкладу «Накопи» с учетом эффективной ставки

Особые условия:

  1. При размещении крупных сумм ставка увеличивается на 0,2 процентных пункта.
  2. Пенсионерам также предоставляется возможность льготного расторжения договора по ставке счёта «Пенсионная сберкнижка до востребования», которая равна 4 % годовых.
  3. Для прочих клиентов проценты пересчитываются по ставке «до востребования» независимо от срока фактического нахождения денег на вкладе.
  4. Пополнять вклад можно каждый месяц, за исключением последних 30 дней. Автоматической пролонгации нет.

Вклад «Управляй»

Депозит подойдёт всем категориям клиентов, у которых недостаточно большая сумма первоначального взноса, при этом они планируют регулярное пополнение и расходные операции. Его также можно оформить онлайн, что дает преимущество в 0,2% годовых.

Главная особенность — возможность частичного снятия средств до уровня неснижаемого остатка, который устанавливается договором.

Параметры вклада:

  • можно открыть в долларах, евро и рублях;
  • стартовая сумма — от 1000 руб./20 USD/20 евро;
  • срок исполнения — 182 или 367 дней;
  • процентные ставки от 5 до 6,1 % годовых.

УправляйПроцентные ставки вклада зависят от выбранного срока исполнения договора

Клиент может пополнять свой вклад, проценты перечисляются ежемесячно на счёт, открытый в банке АТБ. Пролонгировать вклад нельзя.

«Пенсионная сберкнижка»

Особенности вклада:

  • Депозит является одним из видом счёта «До востребования» и может быть открыт любым пенсионером в соответствии с российским законодательством.
  • Счёт может открыть клиент, у которого есть пакет «Особый статус».
  • Главная особенность счёта — это повышенный доход в рублях — 4 % годовых. При этом клиент не ограничен в операциях — он может снимать деньги и пополнять счёт в любое время.
  • Депозитный счёт — бессрочный, и может находиться в банке любое время по желанию вкладчика. Его можно открыть в рублях, евро и долларах США.
  • Проценты начисляются ежеквартально.

Условия по депозитному счётуУсловия по депозитному счёту для пенсионеров

«Номинальный счёт»

Особенности вклада:

  • Депозитный счёт предназначен для социальных выплат, у него единая процентная ставка — 4,5 % годовых.
  • Так же, как и вклады группы «До востребования», он является бессрочным, с неограниченной возможностью пополнения и снятия денежных средств.
  • При заключении договора клиент и банк устанавливают сумму неснижаемого остатка для вклада.
  •  При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по процентной ставке, указанной в договоре, исходя из фактического срока нахождения средств в банке.

Как получить дополнительный доход по вкладу в АТБ

Азиатско-тихоокеанский банк предоставляет возможность вкладчикам получить дополнительный доход. Для этого необходимо открыть один из вкладов онлайн и оформить карту «Кошелёк», куда будут перечисляться все проценты.

Банк будет начислять дополнительный доход в 6 % годовых от суммы перечисленных процентов.

Пример.

Мария открывает депозит «Накопи» на 367 дней. Она кладет 100 тысяч рублей. Банк АТБ устанавливает процентную ставку в 6,7 % годовых. Также для неё будет действовать акция в 0,2 % за открытие онлайн. Доход составит 6 928 рублей. К сумме дохода добавится 6 %, которые составят 415 рублей. Общая сумма будет равна 107 343 рубля.

Выбор вклада в АТБ

На сайте банка можно самостоятельно рассчитать итоговую сумму дохода с помощью онлайн-калькулятора.

Достаточно выбрать необходимые параметры: первоначальная сумма, срок, дополнительные функции снятия и пополнения.

Вклад под заданные параметрыСервис автоматически подбирает наиболее выгодный вклад под заданные параметры

Самым выгодным депозитом оказался вклад «Накопи» с возможностью капитализации процентов. Параметр прибыли не является единственно возможным, для некоторых клиентов важна возможность снимать средства. В таком случае им подойдёт депозит «Управляй», где доход ниже, но есть функция снятия средств.

Как открыть вклад в АТБ

Все депозиты и счета можно открыть в одном из отделений банка. Вклады «Сохраняй», «Управляй» и «Накопи» можно открыть онлайн с бонусной надбавкой в 0,2 % годовых.

На официальном сайте доступна онлайн-заявка на консультацию. Заполнив её, клиент получит обратный звонок и сможет получить всю необходимую информацию.

Заявка на консультациюОнлайн-заявка для консультации по вкладам

Как пополнить вклад

Пополнить депозиты можно несколькими способами:

  1. Через кассу в отделении банка АТБ. Для этого необходимо взять с собой паспорт.
  2. Через мобильное приложение или интернет-банкинг. В этом случае со счёта списываются деньги переводятся на счёт вклада.
  3. С помощью услуг платёжной системы «Золотая корона». Пункты оплаты находятся в торговых залах розничных сетей салонов Евросеть, МТС, Билайн, Агент.ру и Kari. Клиенты могут на сайте найти контакты и адреса всех пунктов, а их насчитывается более 12 тысяч. Чтобы пополнить вклад, необходимо обратиться к сотруднику и предоставить документы. Возможно взимание комиссии в сети партнёров. В случае отсутствия связи с банком, зачисление происходит на следующий рабочий день.

Азиатско-тихоокеанский вклад находится не на самом высоком месте по объёму привлечённых средств, при этом предлагает клиентам выгодные проценты и дополнительный доход по своим вкладам. Клиентам будет интересно воспользоваться дополнительными параметрами страхования ИСЖ и НСЖ, которые не ограничивают выбор партнёра-страховщика.

Используемые источники:

  • https://10bankov.net/deposit/vtb-24-vklady-fizicheskih-lits-protsenty-usloviya.html
  • https://strategy4you.ru/vklad/vtb-vklady.html
  • https://moneyscanner.ru/vklady-atb/

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Максим Уваров
Наш эксперт
Написано статей
171
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации